家庭月入7000元 如何买房养娃

■ 都市时报全媒体记者 肖进

  “我和妻子都是自由职业者,想咨询该如何规划未来?”“2021昆滇理财博览会”持续开展,已接到不少市民的理财规划求助。市民如有需求,可进入都市时报官微或都市时报金融行业微信公众号“财道198”,在对话框内留言,以及拨打电话15087015586咨询,活动组委会将会为你对接专业理财师量身定制方案,助力推动共同富裕。

 

  案例概况

  黄先生30岁,妻子28岁,均为自由职业者,家庭每月收入7000元,支出3300元,结余3700元,有存款20万元。黄先生希望在年末按揭贷款购买一套100平方米,价值在60万元左右的现房,以及在未来2年内生个宝宝。

 

  理财师规划

  曲靖市商业银行昆明白塔路支行理财经理王宁分析认为,黄先生家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益。对于黄先生购房目标,因为夫妻二人都还年轻,应先注重事业规划,可先按揭贷款购买一个小户型住房,不至于让家庭负担太重,降低生活水平。待事业稳定后,再购置大户型住房,再将原来的小户型住房租赁出去,获得租金。因为夫妻二人都是自由职业者,建议应当给自己更多的时间学习和创业,积累一定的财富,稳定增加收入,从而为今后孩子准备一定的教育基金,到时候能减少生活压力。

 

  具体理财规划如下:

  1.列出家庭备用金主要用于预防家庭突发事件。这部分资金要求很高的流动性,可以随时支取,一来保证应急能力,二来可以避免发生突发事件时套现其他资产。家庭备用金要满足家庭3—6个月的家庭日常开支,可安排家庭总资产的10%也就是2万元,以银行活期存款或现金的方式持有。

  2.购置保险防范家庭收入中断风险。根据其家庭无保险保障的现状,需做出保险规划,且最大投保限额不超过家庭总资产的15%,也就是3万元,可优先购买重疾险、意外险等。

  3.申请信用卡作为日常支付主要手段。用信用卡支付可享受短期借贷的免息期,信用卡对账单还可以免费帮助记账。此外,也可以把授信额度较大的信用卡作为紧急支付和大额支付的一种手段,减少应急资金的储备转而将其投放到收益更高的其他金融资产上。信用卡数量建议为两张,一张授信额度较低的作为日常生活支付,另一张额度较高的用于大额支付。

  4.发挥银行存款增值潜力。黄先生家庭的银行存款占全部金融资产的100%,过于单一,直接影响了资产的收益率,没有发挥出资产的增值潜力,不利于家庭资产的保值增值。建议在兼顾安全性和稳定性的同时,追求较高的投资收益,可选择一些合适的投资品种,如债券、纯债基金、货币基金等。家庭理财是一个长期的过程,更是一个动态的过程,建议随时根据情况对理财方案进行适当调整。

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